Életbiztosítás: jó befektetés
Tavaly az európai biztosítóknak sikerült átvészelniük a válságos időszakot, és 3,5 százalékkal növelni tudták díjbevételüket. Az európai biztosítási piac egyik legnagyobb szereplőjének Franciaország számít, amely tavaly szintén az ország gazdasági növekedését meghaladó ütemű díjbevétel növekedést produkált. A tavalyi eredményekről, a háztatások megtakarítási szokásairól, és az idei és jövő évi várakozásokról kérdeztük Jean-François Lequoyt, a Francia Biztosítótársaságok Szövetségének igazgatóját.
2011. október 19-én kerül megrendezésre a Magyar Biztosítók Szövetségének második biztosítási konferenciája, ahol a régió – Csehország, Szlovákia, Románia, Horvátország – valamint Franciaország biztosítási piacának aktuális kérdéseiről is szó lesz.
A rendezvényen részt vesz a Francia Biztosítótársaságok Szövetségének igazgatója, Jean-François Lequoy is, akit az elmúlt évek biztosításpiaci eredményeiről és a jövő évi várakozásairól kérdeztünk.
Hogyan fejlődött az elmúlt években a francia biztosítási piac a díjbevételeket, befektetési eredményeket, kárkifizetéseket illetően?
A gazdasági és pénzügyi környezet is óriási kihívást jelentett 2010-ben Franciaországban, melyet az alacsony gazdasági növekedés (1,5%) és a tőzsde 3,3%-os esése fémjelzett, miközben a munkanélküliségi ráta továbbra is magas maradt. A biztosítási ágazat mindezek ellenére is bizonyította rugalmasságát, így a bruttó díjbevételek 3,5%-kal, 206 milliárd euróra híztak.
Tavaly az élet- és nem-életbiztosítási ágazat nagyjából azonos ütemben növekedett. A teljes díjbevétel az életbiztosítások esetén 3,8%-kal, 160 milliárd euróra, míg a nem-élet üzletágban 2,2 %-kal, 46 milliárd euróra emelkedett. Az életbiztosítások díjbevétele két egymást követő évben is emelkedést mutatott, az azt megelőző két év esését követően.
Habár az iparág jövedelmezősége 2010-ben emelkedett a megelőző évhez képest, összehasonlítva a 2008 előtti eredményekkel, még mindig alacsonynak mondható.
A kötvénytulajdonosoknak történő kifizetéseket illetően tavaly rekord évet zártunk : a teljes kifizetett összeg meghaladta a 138 milliárd eurót. Ezek kétharmada életbiztosításokhoz kapcsolódott. Az egészségbiztosításokhoz, és balesetbiztosításokhoz kapcsolódó kifizetések 9%-ot tettek ki, míg a vagyon- és felelősségbiztosításokhoz kapcsolódó kifizetések mindössze 25%-ot, 34 milliárd eurót. A nehéz gazdasági körülmények, és a jelentős természeti katasztrófáknak köszönhetően a vagyon- és felelősségbiztosítási ágazat kárhányada 2010-ben is igen magas, 103,2%-os maradt, szemben a 2009-ben mért 104,7%-kal.
A biztosítók nettó eredménye 2010-ben elérte a 7,3 milliárd eurót. Az ágazat jövedelmezősége – elsősorban a vagyon- és felelősségbiztosításoknak köszönhetően – tovább javult, a profitráta 7,8%-ra nőtt. A nem-életbiztosítók nettó eredménye az igen magas kárkifizetések ellenére tavaly 3,3 milliárd euróra emelkedett, a 2009-es 2,2 milliárdról, köszönhetően a magasabb befektetési jövedelmeknek. Ezzel a profitráta majdnem elérte a 8%-ot, szemben a 2009-es 5,5%-kal.
Az életbiztosítási ágazat nettó eredménye csak kis mértékben, 2,4%-kal nőtt, ezzel 2010-ben elérte a 4 milliárd eurót. Az ágazat profitrátája a 2009-essel azonos szintet, 7,6%-ot ért el tavaly.
Megfigyelhető-e bármilyen változás a lakosság megtakarítási szokásaiban, illetve szerkezetében az utóbbi években?
2010-ben a francia háztartások megtakarított vagyona elérte a 112,8 milliárd eurót, amely megközelítőleg azonos az elmúlt 10 év átlagával, de természetesen magasabb a válság két éve alatt mért szintnél.
A háztartások megtakarítási rátája továbbra is magas (2010-ben 16%). A megtakarítások kétharmadát a nem pénzügyi megtakarítások (főképp ingatlan) teszik ki.
Az életbiztosítási termékek messze a leginkább preferált pénzügy megtakarítási instrumentumnak számítanak a francia háztartások körében. 2010-ben az új pénzügyi megtakarítások 69%-a életbiztosítási termékekhez kapcsolódott.
Mit vár az idei, illetve a 2012-es évtől?
2011 első hónapjaiban a francia életbiztosítók díjbevételét meredek, az első 8 hónapban 16%-kos esés jellemezte. A potenciális adóreformok, melyek bizonytalanságot váltottak ki az év elején, valamint a pesszimista gazdasági kilátások egyaránt arra késztették a lakosságot, hogy életbiztosítások helyett inkább rövid távú megtakarítási termékeket válasszanak.
Ami a 2011-es év tendenciáit illeti, várakozásaink szerint az életbiztosítási ágazat körülbelül 6%-os esést fog elszenvedni, az egészségbiztosítási ág 1-3% körüli növekedéssel, míg a vagyon- és felelősségbiztosítási ág 3-4%-os növekedéssel zárja majd az évet.
2012-ben a vagyon- és felelősségbiztosítási ág mérsékelt ütemű emelkedését prognosztizáljuk, az előző évek tendenciáját folytatva. Az élet szektor eredménye nagyban függ a gazdasági paraméterektől, illetve a kormány által a következő hónapokban meghozandó adó- és pénzügyi döntéseitől.
Forrás: Biztosítási Szemle