Gyakran Ismételt Kérdések
Kell adóznom a nyugdíjbiztosítás hozama után?
A nyugdíjjogosultság elérésekor az aktuális biztosítási összeget adómentesen fizetik ki. Amennyiben azonban a jogosultság elérése előtt szünteti meg biztosítását, akkor az aktuális adójogszabályok alapján adófizetési kötelezettség terheli.
Ne feledje! A nyugdíjbiztosítás egy nyugdíjkorhatár elérésére optimalizált termék, korai megszüntetése jelentős költségekkel járhat és az adóvisszatérítés 20%-kal növelt visszafizetési kötelezettségét vonja maga után!
Milyen költségek terhelik a nyugdíjbiztosítási szerződést?
A szerződés kockázati díjára, nyilvántartására, kezelésére és egyéb szerződéssel kapcsolatos tevékenységeinek fedezésére különböző költségeket számolnak el a biztosítók. Ezeket a befizetett díjakból vagy a befektetett megtakarításokból vonják le. Szerződéskötés előtt érdemes összehasonlítani az egyes termékek TKM-jét.
Mi történik, ha emelik a nyugdíjkorhatárt?
A nyugdíjbiztosítás egyik előnye a NYESZ számlával és az Önkéntes nyugdíjpénztárral szemben, hogy míg előbbiek minden esetben a hivatalos nyugdíjkorhatárig tartanak, addig a nyugdíjbiztosítás a szerződéskötéskor érvényben lévő nyugdíjkorhatárig. Ez azért nagyon fontos, mert ha időközben változik a nyugdíjkorhatár, akkor az csak a nyugdíjbiztosítás esetén nincsen a szerződésre negatív hatással.
Megőrzi értékét a Nyugdíjbiztosítás?
Az infláció hatásainak kivédése érdekében a biztosítók általában minden évfordulón felajánljuk a szolgáltatási összegek és a fizetendő díj értékkövetését (indexálás). Sőt, ha tovább szeretné növelni megtakarítását, akkor lehetősége van a rendszeres díjon felül rendkívüli díjat is fizetni, így a többletbefizetések által gyarapíthatja megtakarítását.
Milyen esetekben lehet ideális egy nyugdíjbiztosítás?
Abban az esetben, ha
- nyugdíjas éveire szeretne megtakarítani,
- rendszeresen vagy egyszeri alkalommal szeretne befizetni, melyeket kiegészíthet eseti befizetésekkel is,
- fontos Önnek a megtakarítás mellett a biztosítási szolgáltatás,
- közép, vagy hosszú távú megtakarításaihoz szeretné kihasználni az adó-visszatérítést,
- alacsony kockázatú befektetések mellett garantált összeget, és kamatot szeretne kapni.